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長期的な計画をもった投資の考え方

みなさん、おはようございます。
突然ですが昨年40歳の迎え、家内と子供の教育資金や将来、仕事を辞めた後の老後の資金を考えた貯蓄、投資計画について最近プランしていることについてみなさんにご紹介したいと思います。

 

正直なところ、我が家の場合、結婚が早かったこともあって、投資を検討する前に子供の教育資金を最初に考える必要があり、学資保険、教育に備えての貯蓄以外投資らしきものは一切できていませんでした。

 

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しかし、昨年、子供が二人とも大学まで私立に通うことも確定。大学卒業までいくら必要か計算できるようになりました。

 

こうなると中学から大学までの入学金以外でいかに老後の資金を投資によって賄うかという考え方ができるようになります。要するに20年後からいかに活用できる資金があるかを検討すればよいということになります。ちなみに我が家の場合、住まいに関しては実家があるのでそれほどお金はかからない前提です。

 

一般的に老後、夫婦2人で優雅に過ごそうと思えば、30万円以上必要になるといわれています。

 

長期的な投資で賄うこと前提にして、我が家はいくつか検討しています。

 

まずは個人年金保険です。正直いって、ここ最近の定理を考えた場合、長期的な投資という意味ではこの個人年金保険が一番安心で、リスクもなく利率もよいといえるのではないでしょうか。これを家内と二人で加入しました。

 

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もちろん、これは不測の事態に備えた保険の意味合いもあるので非常に価値があると思います。

 

次に株式です。これは今の株安によって、想定以上の値下がりをしたインフラ系を中心とした銘柄を思い切って購入することにしました。というか3つほど思い切って購入しました。その資金はもともと自社株でためていた資金です。こんなところでカミングアウトすみません。

 

しかし、自社株も損を出したわけではないのでさらにアップ益を目指した前向きな投資になると思っています。もちろん、20年近い長期保有でこそ利益になると考えてのことです。

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